Un contrat de mutuelle est rarement standard. Chaque assureur peut y inclure des subtilités qui rendront son contrat unique. De plus, il adapte le contrat en fonction de l’assuré, selon son profil et selon ses exigences. C’est pourquoi il ne faut rien laisser au hasard lorsqu’on souscrit une mutuelle.
Il ne faut jamais se laisser tenter par la facilité et signer un contrat standard. Il faut se pencher sur chaque détail et négocier ceux qui ne vous correspondent pas. Dans cet article, nous allons vous montrer pourquoi il est important de souscrire une mutuelle selon son profil.
Pourquoi choisir une mutuelle selon son profil ?
Lorsqu’on parle de contrat d’assurance, deux éléments vont peser sur la balance : l’étendue de la couverture et le montant des primes. Ces deux éléments sont aussi valables pour l’assureur que pour l’assuré.
La différence, c’est que chacun des deux acteurs va vouloir faire en sorte de faire pencher la balance de son côté.
Pour l’assuré, choisir une mutuelle selon son profil permet de sélectionner les éléments qui feront partie des garanties. C’est ce qui vous attend par exemple lorsque vous allez choisir une mutuelle sur mutuelle.com.
Ainsi, choisir une mutuelle selon son profil, c’est aussi jouer sur la probabilité. On ne sélectionne que les dépenses médicales les plus susceptibles d’arriver, selon son âge, selon son état de santé, selon ses activités, etc.
Vous pouvez également inclure des dépenses de santé qui ne sont pas couvertes d’habitude, mais qui vous correspondent. En effet, il ne faut pas oublier que dans l’esprit d’une mutuelle, l’élément clé est la solidarité de l’ensemble des assurés.
Quelles sont les grandes catégories de mutuelles selon le profil de l’assuré ?
Une mutuelle pour un étudiant ou un jeune actif
Les jeunes sont généralement en bonne santé. En théorie, ils n’ont donc besoin que d’un minimum de couverture. Cependant, il ne s’agit pas non plus de négliger certains aspects de la santé.
Les assureurs considèrent le fait que les besoins en couverture santé sont moindres pour les jeunes et ajustent les primes en fonction de ce constat. En revanche, d’autres couvertures peuvent être privilégiées comme les paires de lunettes ou les lentilles par exemple.
Une deuxième mutuelle pour un salarié
Le salarié bénéficie obligatoirement d’une mutuelle santé prise en charge partiellement par son employeur, en plus de la couverture sociale. En théorie, il n’a pas besoin d’une mutuelle supplémentaire.
Cependant, il peut arriver qu’il veuille augmenter sa couverture et souscrive une deuxième mutuelle, lorsqu’il juge que celle souscrite par son employeur est insuffisante. Il doit seulement veiller à ce que les garanties ne se chevauchent pas, dans quel cas ce serait une dépense supplémentaire inutile.
Une mutuelle pour un fonctionnaire
Contrairement au salarié, le fonctionnaire ne bénéficie pas d’une assurance santé complémentaire obligatoire. Ainsi, ce dernier est libre de souscrire une mutuelle afin de compléter la couverture sociale classique et combler ainsi le vide.
Néanmoins, l’assurance complémentaire va également devenir obligatoire pour les fonctionnaires d’ici 4 ans et la situation devrait donc changer. Ce contrat va être pris en charge à hauteur de 20% par l’employeur en 2025 et de 50% à partir de 2026.
Une mutuelle pour travailleur indépendant
On l’appelle également mutuelle TNS pour travailleur non indépendant. Contrairement aux salariés, ces derniers ne bénéficient d’aucune couverture sociale complémentaire. C’est pourquoi la couverture est plus grande, ainsi que la prime. Fort heureusement, les travailleurs indépendants qui souscrivent une mutuelle TNS ont la possibilité de réduire leurs impôts, selon la loi Madelin.
Une mutuelle pour un retraité
À titre de rappel, le retraité bénéficie toujours de la couverture sociale classique. Cependant, ils ont plus que jamais besoin d’une assurance complémentaire, surtout que leurs dépenses santé augmentent logiquement.
D’ailleurs, les assureurs prennent ce constat en compte lors de la fixation de la prime, ce qui explique souvent pourquoi celle-ci est généralement élevée. Profiter du principe de potabilité énoncé par la loi Evin permet d’y remédier.
Ce principe permet aux assurés de bénéficier d’une possibilité de rallongement de son contrat lorsqu’il était salarié, sans modification, ni de la couverture, ni du montant de la prime.
Une mutuelle famille
On parle surtout du cas particulier de la famille dans le cadre d’une mutuelle pour salarié. En général, les membres de la famille bénéficient d’une couverture similaire au salarié.
Cependant, il arrive que la situation soit légèrement différente dans certaines entreprises. Il peut arriver que les garanties ne soient pas les mêmes pour le salarié et les ayants droit par exemple. Dans ce cas, les mutuelles pour les familles sont nécessaires afin de combler le vide.
